بررسی تأثیر نوآوریهای بانکی بر امنیت اعتباری بانکها: شواهدی از نظام بانکی عراق
کلمات کلیدی:
نوآوریهای بانکی, امنیت اعتباری, نظام بانکی عراقچکیده
هدف این پژوهش بررسی میزان و نحوه تأثیر نوآوریهای بانکی بر امنیت اعتباری بانکها در نظام بانکی عراق است. این پژوهش از نظر هدف کاربردی و از نظر روش همبستگی است. جامعه آماری شامل کارکنان، مدیران ارشد و مشتریان ده بانک دیجیتالمحور خصوصی و دولتی عراق بود که ۲۰۰ نفر بهعنوان نمونه با روش نمونهگیری هدفمند و تصادفی ساده انتخاب شدند. دادهها از طریق دو پرسشنامه نوآوریهای بانکی (سادوک، 2022؛ رحمان، 2023) و امنیت اعتباری مبتنی بر چارچوبهای کمیته بازل و جبوری گردآوری شد. تحلیل دادهها با استفاده از ضریب همبستگی پیرسون، رگرسیون و مدلیابی معادلات ساختاری در نرمافزارهای SPSS و AMOS انجام گرفت. نتایج نشان داد نوآوریهای بانکی اثر مثبت و معناداری بر امنیت اعتباری دارند (β=0.38، p<0.001). همچنین بین نوآوریهای بانکی و امنیت اعتباری همبستگی قوی و مثبت مشاهده شد (r=0.68، p<0.01). مدل رگرسیونی 65 درصد از واریانس امنیت اعتباری را تبیین کرد. اثر نوآوری در بانکهای خصوصی قویتر از بانکهای دولتی گزارش شد. نوآوریهای بانکی، بهویژه فناوریهای فینتک و نوآوریهای سازمانی، نقش راهبردی در ارتقای امنیت اعتباری، بهبود دقت اعتبارسنجی و کاهش ریسک نکول ایفا میکنند و میتوانند بهعنوان اهرمی کلیدی در سیاستگذاری بانکی عراق مورد استفاده قرار گیرند.
دانلودها
مراجع
Ao, Z., & Ji, X. (2025). Strategic cooperation in fintech field and efficiency of commercial banks. The North American Journal of Economics and Finance, 76, 102377. https://doi.org/10.1016/j.najef.2025.102377
Basel Committee on Banking, S., & Mohammadi, A. (2001). Principles for the Management of Credit Risk. Banking Publications.
Catalini, C., & Gans, J. S. (2016). Some Simple Economics of the Blockchain.
Croce, A., Quas, A., & Tenca, F. (2025). SME's bond issuance and access to bank credit: Evidence from Italy. Review of managerial science, 19(2), 499-535. https://doi.org/10.1007/s11846-024-00760-2
Feyen, E., Frost, J., Gambacorta, L., Natarajan, H., & Saal, M. (2021). Fintech and the digital transformation of financial services: implications for market structure and public policy.
Idris, M., Ahmad, A., Nimer, K., & Hassanein, A. (2025). Unraveling the Impact of IFRS 9 Expected Credit Loss Model in the Banking Sector: An Event Study Analysis. Journal of Financial Reporting and Accounting. https://doi.org/10.1108/jfra-12-2024-0984
Isaac, R. A., Chaturvedi, P., Gareja, P., & Grover, R. (2018). Secured E-banking system using artificial intelligence. International Journal of Emerging Technology and Engineering Research (IJETER), 6(6), 17.
Jabbouri, M. (2018). The impact of credit risk management on financial market indicators in Iraqi private banks. Financial Risk Management Journal, 7(3), 254-277. https://doi.org/10.4236/jfrm.2018.73017
Karami, A., & Esmailpour Moghadam, H. (2023). The effect of banking fintech innovation on the risk-taking of Iran's banking system. Journal of Macroeconomics, 18(38), 1-10.
Nabipour Afrouzi, M., Yazdanjo, M., Aliakbarnia Omran, M., & Kaveh, M. (2023). The impact of banking innovations on the financial performance of commercial banks. Management and Accounting in the Third Millennium(27), 112-130.
Rahman, M., Ming, T. H., Baigh, T. A., & Sarker, M. (2023). Adoption of artificial intelligence in banking services: An empirical analysis. International Journal of Emerging Markets, 18(10), 4270-4300. https://doi.org/10.1108/IJOEM-06-2020-0724
Sadok, H., Sakka, F., & El Maknouzi, M. E. H. (2022). Artificial intelligence and bank credit analysis: A review. Cogent Economics & Finance, 10(1), 2023262. https://doi.org/10.1080/23322039.2021.2023262
Saviano, M., Russo, G., Farina Briamonte, M., & Di Nallo, L. (2024). The challenges in integrating ESG factors into banks' credit department: a knowledge management enhanced framework. Journal of Knowledge Management, 28(8), 2460-2481. https://doi.org/10.1108/JKM-11-2023-1042
Sharifi, M., & Rezaei, N. (2024). The effect of fintech on the financial efficiency of banks considering the role of credit and economic risks in the Tehran Stock Exchange.
Tabrizi, S. M. (2023). The role of fintechs in bank risk-taking with emphasis on the mediating role of operational efficiency. The 7th International Conference on Knowledge and Technology of the Third Millennium in Economics, Management and Accounting of Iran, Tehran.
Temba, G. I., Kasoga, P. S., & Keregero, C. M. (2024). Impact of the quality of credit risk management practices on financial performance of commercial banks in Tanzania. SN Business Economics, 4, 38. https://doi.org/10.1007/s43546-024-00636-3
Vashanth, S. D., & Sengottuvel, C. (2025). Exploring the Transformative Role of Micro Credit Services in Advancing Economic and Social Empowerment Among Women Through Self-Help Groups in the Banking Sector Context. Bm. https://doi.org/10.53555/bm.v11i4.6448
Vives, X. (2019). Digital disruption in banking. Annual Review of Financial Economics, 11(1), 243-272. https://doi.org/10.1146/annurev-financial-100719-120854
Yāvarī, A., Jabbārī, H., & Panāhiyān, H. (2025). Designing a Credit Risk Management Model with a Pathological Approach to Guarantees and Collaterals of Bank Facilities. Technology in Entrepreneurship and Strategic Management Quarterly, 4(2), 1-22. https://doi.org/10.61838/kman.jtesm.4.2.11
دانلود
چاپ شده
ارسال
بازنگری
پذیرش
شماره
نوع مقاله
مجوز
حق نشر 2025 Maan Hadi Hasoon Al-Absi (Author); Maryam Khalili Araghi (Corresponding author); Zohreh Hajiha (Author)

این پروژه تحت مجوز بین المللی Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 می باشد.