شناسایی و ارزیابی مؤلفههای کارایی مقررات در صنعت بیمه ایران
کلمات کلیدی:
کارایی, ثبات مالی, پاسخگویی, حقوق مشتریانچکیده
هدف این پژوهش شناسایی، تبیین و ارزیابی مؤلفهها و ابعاد کارایی مقررات در صنعت بیمه ایران و طراحی الگویی معتبر برای ارتقای اثربخشی نظام تنظیمگری این صنعت بود. این پژوهش از نظر هدف کاربردی و از نظر روش، آمیخته متوالی اکتشافی بود. در بخش کیفی، با استفاده از فراترکیب و تکنیک دلفی، ابتدا 18 منبع علمی منتخب از میان مطالعات داخلی و خارجی بررسی شد و سپس 19 نفر از خبرگان نظری و تجربی در فرایند دلفی مشارکت کردند. در بخش کمی، 219 نفر از مدیران ارشد معاونت مالی شرکتهای بیمه با روش نمونهگیری تصادفی طبقهای نسبی انتخاب شدند. دادهها در بخش کیفی از طریق مرور نظاممند ادبیات و پرسشنامه نیمهباز و در بخش کمی از طریق پرسشنامه محققساخته گردآوری شد. تحلیل دادهها در بخش کیفی با رویکرد تحلیل مضمون و در بخش کمی با استفاده از تحلیل عاملی تأییدی و آزمون t تکنمونهای انجام شد. نتایج فراترکیب و دلفی نشان داد که کارایی مقررات در صنعت بیمه ایران از چهار بعد اصلی شامل حفاظت از حقوق مشتریان، تنظیم بازار، ثبات مالی و پاسخگویی تشکیل میشود. تحلیل عاملی تأییدی اعتبار ساختاری این ابعاد را تأیید کرد؛ بهگونهای که بارهای عاملی ابعاد بین 0.727 تا 0.749 قرار داشت و تمامی ضرایب معنادار بودند. همچنین مقادیر ضریب تعیین برای ابعاد بین 0.528 تا 0.561، شاخص GOF برابر با 0.540 و شاخص ارتباط پیشبین برابر با 0.243 به دست آمد که نشاندهنده برازش مطلوب مدل بود. نتایج آزمون t تکنمونهای نیز اعتبار درونی و بیرونی الگوی پیشنهادی را با میانگینهای بالاتر از 4 و سطح معناداری کمتر از 0.001 تأیید کرد. یافتههای پژوهش نشان داد که ارتقای کارایی مقررات در صنعت بیمه ایران مستلزم توجه همزمان به حفاظت از حقوق مشتریان، تنظیم مؤثر بازار، حفظ ثبات مالی و تقویت پاسخگویی است. الگوی ارائهشده میتواند به عنوان چارچوبی معتبر برای سیاستگذاران، نهادهای ناظر و مدیران صنعت بیمه در جهت بهبود عملکرد، افزایش اعتماد عمومی و ارتقای کارایی نظام تنظیمگری مورد استفاده قرار گیرد.
دانلودها
مراجع
Alhassan, A. L., & Boakye, M. A. A. (2020). Board Characteristics and Life Insurance Efficiency in South Africa. Pacific Accounting Review, 32(2), 217-237.
Banaei Eskoui, M., & Ghorbani, M. J. (2024). Legal Analysis of the Special Regime Governing the Establishment of Insurance Companies and Institutions. Public Law Research, 26(84), 79-122.
Beshkour, M. (2022). Analysis of Insurance Industry Indicators. Economic Security, 10(102), 133-144.
Daroudi, H., Abchar, B., & Bigdeli, E. (2022). Productivity Analysis Using the Malmquist Index in Private Insurance Companies of Zanjan Province. Financial Economics, 16(58), 109-127.
Fotova Čiković, K., Cvetkoska, V., & Mitreva, M. (2024). Investigating the Efficiency of Insurance Companies in a Developing Country: A Data Envelopment Analysis Perspective. Economies, 12(6), 128.
Gupta, S., Ghardallou, W., Pandey, D. K., & Sahu, G. P. (2022). Artificial Intelligence Adoption in the Insurance Industry: Evidence Using the Technology-Organization-Environment Framework. Research in International Business and Finance, 63, 101757.
Ivan, K., & Jennifer, L. (2023). Understand the Meaning of a Regulation. https://study.com/academy/lesson/types-of-regulation-privatization-deregulation.html
Kiptoo, I. K., Kariuki, S. N., & Ocharo, K. N. (2021). Risk Management and Financial Performance of Insurance Firms in Kenya. Cogent Business & Management, 8(1), 1997246.
Klumpes, P. J. M. (2022). Consolidation and Efficiency in the Major European Insurance Markets.
Lanfranchi, D., & Grassi, L. (2021). Translating Technological Innovation into Efficiency: The Case of US Public P&C Insurance Companies. Eurasian Business Review, 11(4), 565-585.
Lawrence, W., & Fekadu, K. G. (2025). Supervisory Regulation and Performance of Insurance Industry. Sustainable Development, 8(1), 65-79.
Maverick, J. B. (2022). Do Changes in Interest Rates Affect the Profitability of the Insurance Sector? https://www.investopedia.com/ask/answers/061515/howmuch-do-changes-interest-rates-affect-profitability-insurance-sector.asp
Najafi Moghadam, A., Esmaeilnia Mansour, M., & Imani, R. (2023). Identifying and Prioritizing Drivers and Barriers to the Implementation of Financial Technologies in the Insurance Industry. International Conference on Management and Industry,
Nguyen, L., & Worthington, A. C. (2021). Industry Regulation, Fund Characteristics, and the Efficiency of Australian Private Health Insurers. Accounting & Finance, 61(1), 781-801.
Niakan, L., Behboudi Rad, Z., & Souri, A. (2024). Examining Theories of Regulation in the Iranian Insurance Industry. Encyclopedia of Economic Law, 31(25), 213-232.
Niakan, L., Farazmand, S., & Atatalab, F. (2024). Review and Pathology of the Law Establishing Central Insurance of Iran and Insurance Operations. Strategic Management Studies, 15(60), 49-73.
Oladunni, O. E., & Anene, E. C. (2024). Effects of Government Regulations on Insurance Operations in Nigeria (1999-2022). Journal of Quantitative Finance and Economics, 6(2), 259-276.
Oladunni, O. E., & Eche, A. U. (2022). Impact of Reinsurance Underwriting Operations on Assets Management of Insurance Companies in Nigeria. International Journal of Research and Innovation in Social Sciences, 6(4), 604-613.
Rasouli, N., & Rahmani, A. (2022). Financial Reporting Issues and Problems in the Insurance Industry in Iran. Financial Accounting and Auditing Research, 14(56), 69-88.
Souri, A., Behboudi Rad, Z., & Niakan, L. (2023). Examining the Effect of Regulation on the Efficiency of Insurance Companies: A Dynamic Regression Approach. Insurance Research Journal, 13(2), 155-172.
Yalfani, A., Noravesh, I., Talebnia, G., & Asgharizadeh, E. (2021). The Effect of Corporate Governance on Audit Report Delay in the Iranian Insurance Industry. Financial Accounting and Auditing Research, 13(50), 169-172.
دانلود
چاپ شده
ارسال
بازنگری
پذیرش
شماره
نوع مقاله
مجوز
حق نشر 2025 Mahsa Yousefnejad (Author); Fatemeh Sarraf (Corresponding author); Farzaneh Beikzadeh Abbasi, Gholam Hasan Taghi Nataj Malekshah (Author)

این پروژه تحت مجوز بین المللی Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 می باشد.