مدل‌سازی تأثیرات دیجیتالی‌شدن بر کارایی مالی بانک‌ها: یک تحلیل داده‌محور

چکیده

دیجیتالی‌شدن فرآیندهای بانکی تأثیر بسزایی بر عملکرد مالی و بهره‌وری بانک‌ها داشته است. این پژوهش به بررسی تأثیرات دیجیتالی‌شدن بر کارایی مالی بانک‌ها پرداخته و از روش‌های تحلیل داده‌محور برای مدل‌سازی این اثرات استفاده کرده است. داده‌های مالی ۳۰ بانک از کشورهای مختلف طی دوره ۲۰۱۲ تا ۲۰۲۴ جمع‌آوری شده و با استفاده از مدل‌های پانلی پویا و تحلیل پوششی داده‌ها (DEA) بررسی شده‌اند. نتایج نشان داد که دیجیتالی‌شدن با افزایش سرعت پردازش داده‌ها، کاهش هزینه‌های عملیاتی و بهبود تجربه مشتری، تأثیر مثبتی بر کارایی مالی بانک‌ها دارد. همچنین، مشاهده شد که بانک‌هایی که از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در فرآیندهای مالی خود استفاده می‌کنند، عملکرد بهتری نسبت به سایر بانک‌ها دارند. با این حال، چالش‌هایی نظیر هزینه‌های بالای سرمایه‌گذاری اولیه، ریسک‌های امنیت سایبری و مقاومت سازمانی در برابر تغییرات فناورانه از جمله موانع اصلی پیاده‌سازی کامل این فناوری‌ها هستند. این پژوهش پیشنهادهایی برای سیاست‌گذاران و مدیران بانک‌ها جهت بهینه‌سازی استراتژی‌های دیجیتالی‌شدن ارائه می‌دهد.